O que é seguro garantia?

Seguro garantia é instrumento que substitui caução em dinheiro, fiança bancária ou títulos públicos exigidos em licitações, obras e contratos. Garante ao beneficiário (contratante) que tomador (contratado) cumprirá obrigações contratuais. Se tomador descumprir, seguradora indeniza beneficiário até limite da apólice. Ao final do contrato cumprido, apólice expira sem custo adicional. Principal vantagem é liberar capital de giro da empresa que não precisa imobilizar dinheiro em caução.

Quais tipos de seguro garantia existem?

Principais tipos: Licitação (bid bond - garante proposta em licitação), Execução de Obras (performance bond - garante conclusão obra), Fornecimento (garante entrega produtos/serviços), Judicial (substitui caução em processos), Aduaneiro (garante tributos importação), Adiantamento de Pagamento (garante devolução de adiantamentos), Retenção de Pagamento (substitui retenção contratual), Parcelamento de Débitos Fiscais. Cada tipo tem características específicas conforme finalidade da garantia.

Quem pode contratar seguro garantia?

Qualquer pessoa jurídica pode contratar: construtoras, empreiteiras, fornecedores, prestadores de serviços, empresas de comércio exterior, pessoas físicas em processos judiciais. Principais contratantes são empresas que participam de licitações públicas, executam obras, fornecem produtos para órgãos governamentais ou empresas privadas. Seguradora analisa saúde financeira do tomador antes de emitir apólice. Empresas com boa situação financeira conseguem aprovação mais facilmente.

Quanto custa seguro garantia?

Custo varia conforme tipo de garantia, valor garantido, prazo, risco da operação e situação financeira do tomador. Geralmente cobra-se percentual sobre valor garantido, variando de 0,5% a 5% ao ano conforme análise de risco. Empresas com boa saúde financeira pagam percentuais menores. Custo total é significativamente menor que imobilizar capital em caução ou pagar juros de fiança bancária. Nossa equipe faz cotações personalizadas. Entre em contato pelo WhatsApp (11) 5197-5784.

Qual diferença entre seguro garantia e fiança bancária?

Seguro garantia: emitido por seguradora, regido por Lei de Seguros, processo geralmente mais ágil, custo pode ser menor, não compromete limite de crédito bancário, análise focada em capacidade técnica e financeira. Fiança bancária: emitida por banco, regido por normas bancárias, processo pode ser mais demorado, geralmente mais cara, compromete limite de crédito, exige garantias reais robustas. Ambas substituem caução em dinheiro. Seguro garantia tem ganhado preferência por agilidade e menor custo.

Como contratar seguro garantia?

Processo: 1) Enviar documentação da empresa (balanços, demonstrativos financeiros, certidões negativas), 2) Apresentar edital de licitação ou contrato a ser garantido, 3) Seguradora analisa risco, 4) Se aprovado, emite proposta com valor do prêmio, 5) Empresa paga prêmio, 6) Seguradora emite apólice. Prazo de emissão varia de 2 a 15 dias conforme complexidade. Nossa corretora auxilia em todo processo, preparação de documentação e agilização junto às seguradoras.

Seguro garantia é aceito em licitações públicas?

Sim! Lei 8.666/93 e Lei 14.133/21 (nova lei de licitações) expressamente preveem seguro garantia como uma das modalidades de garantia aceitas em licitações públicas federais, estaduais e municipais. Órgãos públicos devem aceitar seguro garantia em igualdade com caução em dinheiro, fiança bancária e títulos da dívida pública. Seguro garantia é amplamente utilizado e preferido por empresas por liberar capital de giro.

O que acontece se eu não cumprir o contrato?

Se tomador (contratado) descumprir obrigações contratuais, beneficiário (contratante) pode acionar apólice solicitando indenização. Seguradora analisa se descumprimento é coberto pela apólice. Se procedente, indeniza beneficiário até limite garantido. IMPORTANTE: seguradora tem direito de regresso contra tomador - ou seja, depois de pagar indenização ao beneficiário, seguradora cobrará valores de quem contratou o seguro. Seguro garantia não é perdão de dívida, é garantia ao contratante que receberá indenização rapidamente.

Posso usar seguro garantia em contratos privados?

Sim! Seguro garantia não é exclusivo para setor público. Empresas privadas cada vez mais exigem seguro garantia em contratos de fornecimento, prestação de serviços e obras. Grandes empresas, incorporadoras, shoppings e indústrias utilizam seguro garantia para garantir cumprimento de contratos com fornecedores. Vantagem é mesma: libera capital de giro do fornecedor e garante proteção ao contratante. Contratos privados geralmente têm processo de aprovação mais ágil que licitações públicas.

Por que contratar seguro garantia com a Murolo?

Somos especialistas em seguros com 27 anos de experiência. Trabalhamos com principais seguradoras do mercado e buscamos melhor custo-benefício conforme perfil da empresa. Conhecemos particularidades de cada tipo de garantia e orientamos qual mais adequado. Auxiliamos na preparação completa da documentação para agilizar aprovação. Acompanhamos análise junto à seguradora e negociamos melhores condições. Em caso de sinistro, damos suporte tanto ao tomador quanto ao beneficiário. Agilidade na emissão é nossa prioridade. Atendimento especializado para empresas em São Paulo e todo Brasil.

Seguro Garantia

Um seguro desenvolvido para empresas públicas ou privadas, para que tenham melhor eficiência financeira e mais velocidade em suas operações, com objetivo de oferecer proteção contra eventuais prejuízos decorrentes do não cumprimento das especificações de um contrato.

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Acompanhamento e análise da sinistralidade*
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